喔刷伙伴
成就平凡人的创业梦想

今年上半年41家第三方支付机构遭罚

据不完全统计,截至2019年6月30日,央行对支付机构开出罚单54张,累计罚没总额约为4518万元。其中较为知名的支付机构中苏宁支付、网银在线等均榜上有名。

今年上半年央行对第三方支付罚单情况呈现“数量多、金额大,同一家机构反复被处罚”的特点。从去年下半年开始,央行执行新的处罚标准,由原来按次处罚调整为按违规涉及商户数量、违法所得1倍—4倍处罚,所以今后针对支付机构的大罚单将会很常见。”一位第三方支付公司相关负责人表示。

个别省份的支付机构全部被罚

如今支付清算等业务违规正在成为央行整顿重点。

2019年1月8日,央行西宁中心支行作出行政处罚决定,北京钱袋宝支付技术有限公司西宁分公司违反银行卡收单业务相关制度规定,被处罚款10万元。这是央行在2019年公示的第一张罚单。

据不完全统计显示,在刚刚过去的2019年上半年,央行对第三方支付机构开出罚单54张,累计罚没总金额约为4518万元;而去年上半年,国内的第三方支付机构共收到34张行政处罚,共涉及30家机构,被累计罚款金额超过4500万元。

可以看到,从罚没金额上来看,今年上半年几乎与去年持平,罚单总数量上,今年上半年已经比去年全年多了20张。

另外今年的罚单明显比去年密集,个别省份的支付机构全部被罚,无一幸免。今年的罚单除了反洗钱处罚越来越成为常态外,小额罚单也频频出现,从中可以看出监管对违规现象的零容忍态度。

央行开出的最大一笔罚单给了易宝支付。2月26日,央行营业管理部(北京)公布了一系列罚单,其中易宝支付因违反相关规定被罚,没收违法所得约446.43万元,被罚约496万元,罚没总额为942.43万元。

另外发现,从罚单上来看,中小支付机构因违反相关规定被处罚占大多数,且处罚金额较多,反洗钱等方面被监管列为重点。

具体来看,1月21日,易联支付被中国人民银行广州分行警告并没收违法所得163万元,并处罚款187万元,合计罚没350万元。

3月1日,随行付被中国人民银行营业管理部处以合计590万元罚款。该公司两名相关责任人被处以共计31万元罚款。

2月22日,爱农驿站被罚没总额合计734万元。

5月7日,汇潮支付被中国人民银行上海分行罚款合计人民币630万元。

监管的趋严 部分机构的生存举步维艰

另外2019上半年,监管部门发布了多个与移动支付行业有关的政策文件,反映出经过了多年发展,行业内堆积了不少“毛病”,而政策发布后监管部门为此准备的良药势必会很“苦口”。

政策一般都有其内在的联系,从整理的政策文件来看,上半年发布的政策中对移动支付产业及支付机构影响最大的莫过于85号文,主要涉及健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制。其中重点方向在于加强了账户实名制管理、特约商户和POS终端的管理,用以打击洗钱以及盗刷问题。

而配合85号文,中国支付清算协会后续又发布《中国支付清算协会关于特约商户信息管理系统接入相关工作的通知(中支协发〔2019〕22号)》的通知,要求规定核查特约商户信息,更进一步的规范商户信息。

此后银联也响应85号文,发布《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。

在近期更有央行、工信部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部门联合启动企业信息联网核查系统来加强账户实名制,防范企业账户风险,可以说85号文及后续配合的政策通知全面强化了支付产业合规性,使打击虚假商户,加强商户实名等逐渐进入常态化监管。

而在支付机构外汇资金管理上,陆续发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》以及《支付机构外汇业务管理办法》、《存托凭证跨境资金管理办法(试行)》。出台相关政策,为监管部门监督支付机构外汇管理提供法律法规支撑,让支付机构在合规开展业务的同时也有利于监管部门更好的打击洗钱犯罪。

“随着监管的趋严以及支付业务的寡头垄断,线下收单机构的影响相对较小,但对从事线上收单的支付机构影响较大,部分机构的生存举步维艰,不排除一两年内有支付机构转让出局的情况。从整体情况来看,最近一两年内大部分支付机构只能进行一定程度的业务收缩、苦练内功。”上述支付机构相关负责人对记者表示。

“除反洗钱以外,违反支付结算的相关规定将是下半年处罚的重点,包括客户身份识别不到位、为违法机构提供支付服务、客户备付金管理、断直连等方面。央行将整治重点放在对支付机构违法举报的处理方面,将加大对举报较多、消费者权益保护不到位的机构重点处罚。”上述支付机构相关负责人透漏称。

不仅如此,上述负责人认为,“今后针对支付机构的大罚单将会很常见。”

赞(0)
未经允许不得转载:喔刷伙伴 » 今年上半年41家第三方支付机构遭罚

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址